扶贫小额信贷强 致富奔康好帮手

——钦州银保监分局、钦州银行业协会解读扶贫小额信贷政策

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    本报记者 韦文波

    今年以来,我市积极贯彻落实习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上提出“扶贫小额信贷对支持贫困群众发展生产发挥了重要作用,要继续坚持”的重要指示精神,在各级各部门和银行业金融机构的共同努力下,全市扶贫小额信贷工作扎实推进、蓬勃发展,助力贫困户脱贫致富,取得了良好成效。

    为进一步助力建档立卡贫困户积极发展生产脱贫致富,高质量打赢脱贫攻坚收官战,钦州银保监分局、钦州银行业协会对关于扶贫小额信贷政策的问题进行解答。

    手续简便:成本低期限长

    问:什么是扶贫小额信贷?

    答:扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得生产发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政全额贴息的信用贷款。

    问:扶贫小额信贷有什么特点?

    :扶贫小额信贷具有三个特点:一是手续简便,贫困户不需要向银行提供抵押或担保;二是成本低,基准利率放贷,享受财政贴息;三是期限长,贷款最长期限可达3年。

    问:扶贫小额信贷的用途有哪些?

    :扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业,增加收入,主要包括:农村特色种养业,乡村旅游业,维修、加工、餐饮等服务业,销售、收购等工商业等生产经营性用途。不能用来盖房子、娶媳妇、还债以及用于吃喝等与增收脱贫无关的支出。

    问:扶贫小额信贷是救济款吗?

    :不是。扶贫小额信贷是银行发放的贷款,是要还的。银行的钱是老百姓的存款,有借有还、再借不难。

    问:扶贫小额信贷政策执行时限的起止是?

    :2020年12月31日前,符合条件的建档立卡贫困户(含2014、2015年贫困退出户和已脱贫的贫困户,以下简称贫困户)均可申请扶贫小额信贷,贷款到期的贫困户可以根据产业发展需求申请办理续贷和展期业务。2020年12月31日(含)前发放的贷款(含续贷、展期)均可按规定享受财政全额贴息并纳入风险补偿范围,享受期限根据贷款期限确定,贴息最长不超过2023年12月30日(含)。

    精准投放:放心贷放款足

    问:什么条件的人能获得贷款呢?

    答:已录入建档立卡信息系统的贫困户,凡有发展愿望、生产能力、发展项目和还款能力的贫困户,都有资格申请贷款。包括未脱贫的建档立卡贫困户和仍然在扶持期内的脱贫户。申请贷款的贫困户,还应具备以下条件:完全民事行为能力,借款人年龄应在18周岁(含)-60周岁(含),借款人年龄加贷款期限不超过63周岁;守法,诚实守信,无不良信用记录,个人品行好;有还款意愿、有就业创业潜质、有必要的技能素质和一定还款能力;项目可行,有还款能力;符合银行业金融机构规定的其他条件。

    问:钦州市辖内哪些银行机构可以办理扶贫小额贷款?

    :目前,可以通过以下三个农村信用合作金融机构办理扶贫小额贷款。包括:钦州市区农村信用合作联社。联系人:吴英骏(普惠金融部),联系电话:0777-2813768;浦北农村商业银行。联系人:韦静(信贷管理部),联系电话:0777-8218868;灵山县农村信用合作联社。联系人:侯评(计划管理部),联系电话:0777-6525520。

    鼓励各银行业金融机构加大支持力度,尤其是涉农金融机构和地方法人金融机构(如农业银行、邮储银行、村镇银行、广西北部湾银行、桂林银行等)积极参与扶贫小额信贷工作,加大评级授信和贷款投放。

    问:需要通过什么程序才能得到贷款?

    :贫困户申请;村级扶贫小额信贷小组审核;金融机构初审;村、乡镇、县三级公示;金融机构审定放款。

    问:是不是贫困户申请多少贷款就能得到多少呢?申请多长期限就有多长期限的贷款呢?

    :不一定。银行业金融机构将按照贫困户的家庭情况、经营项目还款能力、还款来源、生产经营周期等合理确定贷款期限和额度,但贷款额度最高不超过5万元,期限不超过3年。

    问:对带动贫困户发展或就业的企业,可以直接获得扶贫小额信贷吗?

    :2017年12月7日以后禁止以“户贷企用”方式使用扶贫小额信贷。扶贫小额信贷只针对建档立卡贫困户。带动贫困户发展产业或就业的企业可以通过其他方式获得贷款。

    管好用好:按时还信用优

    问:贷款到期如何收回?

    :贷款到期,贫困户应当积极筹措资金偿还贷款。在贫困户贷款本(息)到期前1个月,银行业金融机构信贷员应向贫困户发出贷款到期催收通知书,并将贷款到期情况通过村级扶贫小额信贷工作小组,共同督促贫困户按时还款。对逾期的,村级组织应通过公示、广播、到户等方式,催促逾期贷款户偿还贷款本(息)。

    问:贷款到期无法归还怎么办?

    :对发展生产仍需贷款的,在归还不低于40%(含)的本金后,在扶持期内可办理续贷手续,财政继续贴息。续贷的贷款到期后,贫困户生产经营正常,但仍然需要贷款支持的,可在归还原贷款本金的20%比例后办理一次延期,延长期限不超过1年,延期后的贷款利息由贫困户承担。

    问:贫困户不偿还贷款有什么后果呢?

    答:如果不偿还贷款,会导致四个直接后果:一是会在人民银行征信系统中显示不良信用记录;二是影响本人及家庭成员以后的贷款;三是要承担相应的法律责任;四是影响本人、家庭声誉,影响今后的生活,如乘坐火车、飞机以及子女上学就业等。

    落实见效:对接准助脱贫

    问:怎么更好地惠及贫困户?

    答:扩大新增贷款规模,充分挖掘放贷潜力,组织人员深入摸排辖区内符合贷款条件且有发展需求的贫困户底数,结合产业周期和贫困户自身条件等因素及时给予贷款支持,尤其要积极引导未曾贷款又符合贷款条件且有发展产业的贫困户,确保不漏一户、不落一人。

    问:可以在哪些途径获悉扶贫小额信贷政策信息?

    :各银行业金融机构通过入户宣传、印发小册子、手机App等多种方式持续扩大政策的覆盖面,不断提高贫困户对扶贫小额信贷政策的关注度和知晓率。同时,区分已获得贷款和未获得贷款的贫困户、脱贫户、退出户等不同情形,分情况、分类别有针对性地开展宣传宣讲工作,让贫困户用好用足政策。

    创新提升:兴产业促增收

    问:如何更好地满足贫困户多样化、多层次的金融需求?

    :一是探索创新发展模式。在坚持扶贫小额信贷“户贷户用”模式的基础上,鼓励结合实际探索“户贷企管、户企共营、户企共享、户贷户还”发展模式,按照“风险共担、利益共享”的工作思路,引导扶贫龙头企业、农民专业合作社等农业经营主体在政策允许范围内灵活采取合作、参与、抱团等方式与贫困户建立稳定、紧密、互利的利益联结关系,支持贫困户充分行使自主权、知情权、参与权、表达权、监督权,逐步扩宽其发展途径和增强抵抗风险能力,促进贫困户利用扶贫小额信贷融入到产业发展链条,不断激发其内生动力,形成产业持续发展、贫困户稳定增收、贷款按时归还的良好格局。二是打好“扶贫小额信贷+”组合拳。探索“多政合力”有机衔接,将扶贫小额信贷与产业奖补、以工代赈、技能培训、消费扶贫、保险扶贫等政策串联融合,聚焦农村重点领域和薄弱环节,扩大扶贫小额信贷服务范围,更好地满足贫困户多样化、多层次的金融需求,集中力量发展县级“5+2”、村级“3+1”特色产业,呈现“投有钱、业有补、技有训、销有道、灾有险”的良好发展态势。

    问:如何提高加大政策性农业保险保障和融资担保支持力度?

    :切实提高政策性农业保险和融资担保对扶贫小额信贷的支持力度,不断完善政策性农业保险和融资担保机制,加大产品创新,探索费用分担途径,支持使用扶贫小额信贷发展的涉农产业参加政策性农业保险,协调政府性担保机构对可转为一般商业贷款且可持续经营的企业给予支持,做到“扶贫小额信贷放到哪里、政策性农业保险和融资担保就覆盖到哪里”,为贫困户发展产业加上一道“安全阀”。

     

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